• Адрес: СПб ,Северный пр., 5, корп. 3

  • Телефон: +7 9531721981

Кредитные клиенты банков самостоятельно должны контролировать своевременное погашение долга согласно договору. Даже у самого добропорядочного плательщика может образоваться задолженность по кредиту, из-за задержки платежей и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому каждого заемщика может заинтересовать вопрос, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно и где это можно сделать.

Содержание

Какие способы узнать задолженность существуют

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.

Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

  • визит в банк;
  • звонок по горячей линии;
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через банкомат или терминал;
  • проверить через Бюро кредитных историй;
  • в ФССП после решения суда.

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету. Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.

[custom_ads_shortcode1]

Законодательная база

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.

[custom_ads_shortcode2]

Кредитные мошенничества

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

[custom_ads_shortcode3]

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

проверка долгов в фссп

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

[custom_ads_shortcode1]

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

[custom_ads_shortcode2]

Можно ли узнать о кредитах умершего

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

[custom_ads_shortcode3]

Можно ли выяснить долги анонимно

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

[custom_ads_shortcode1]

Задолженность по просроченному кредиту

Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:

  • копию трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

[custom_ads_shortcode2]

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

 

[custom_ads_shortcode3]

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

    • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;

 

    • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

 

Как узнать задолженность по кредиту

    • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

 

  • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке. Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

 

[custom_ads_shortcode1]

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

    • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
    • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
  • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Как узнать задолженность по кредиту? Если вы получали заемные средства в финансовой организации, то наверняка хотите быть в курсе, нет ли долгов. Проверить эту информацию возможно разными способами, и все они рассматриваются в статье.

[custom_ads_shortcode2]

Как узнать долги по кредитам: все доступные способы

Проверить долги по кредитам вправе любое физическое лицо, имеющее прямое отношение к таким сведениям. Информация конфиденциальная, поэтому предоставляется исключительно самим должникам по их запросам. В некоторых случаях возможна проверка по фамилии, имени, отчеству и прочим личным сведениям, но зачастую она требует идентификации личности и предоставления документов. Редко данные становятся доступными третьим лицам, но в неполном объеме.

Есть разные способы проверить и узнать задолженности: обращение в обсуживающий выдававший кредит в банк, запрос в бюро кредитных историй, использование специализированных сервисов, обращение к судебным приставам. Все варианты подробно рассматриваются ниже.

[custom_ads_shortcode3]

Через обслуживающий банк

Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно через банк, который выдавал заем. Сделать это можно такими способами:

Обращение в банковское отделение лично за выпиской

Вы посещаете офис, в котором получали кредит, или в любой другой, предоставляете удостоверяющий вашу личность паспорт и запрашиваете выписку. В ней указываются все сведения о кредитном договоре: каков размер внесённых средств, сколько осталось выплачивать, сколько платежей совершено, количество еще не осуществлённых выплат, общая стоимость кредита с процентами. Такие выписки бесплатно выдаются раз в месяц, а за более частые запросы банк может назначать оплату.

Использование устройства самообслуживания

Через банкомат проверить задолженность по кредитам можно при наличии либо договора, либо кредитной карты. В первом случае устройство считывает штрих-код с бумажного носителя при поднесении бумаги к соответствующей зоне аппарата. При наличии карты она помещается в устройство, после чего в меню выбирается соответствующий раздел.

Онлайн-банкинг

Если вы ранее регистрировались в таком сервисе, то сможете узнать долги по кредиту из личного кабинета. Авторизуйтесь по паролю и логину для открытия учётной записи, после чего посещайте нужный раздел, в котором находятся сведения обо всех счетах, включая кредитные.

Мобильный банк (СМС-банкинг)

Если данная услуга была подключена, то сотрудники должны были рассказать, как пользоваться таким сервисом (получить инструкцию можно с помощью звонка в банк или на официальном сайте организации). Как правило, для выяснения остатка задолженности по кредиту нужно на короткий номер отправить определённую текстовую команду. Ответ придёт в СМС-сообщении.

Звонок на горячую линию

Дожидайтесь ответа оператора и задавайте ему интересующий вопрос по поводу задолженности по кредиту. Вас попросят назвать номер договора, паспортные данные, а также иную указанную в соглашении информацию, например, заданное при оформлении займа кодовое слово. Оператор может сообщить информацию или же выслать её в СМС.

Если на вас оформлено несколько кредитов, то узнать задолженность по ним вы сможете, обратившись во все банки, в которых выдавались заемные средства.

[custom_ads_shortcode1]

Запрос в бюро кредитных историй

Как узнать долги по кредитам, имеющимся у заёмщика? Такие сведения являются частью кредитной истории (КИ), в которую включаются данные обо всех заемных операциях: непогашенных займах и остатках задолженностей, о поданных заявках, допущенных просрочках, внесённых платежах, кредиторах.

КИ хранят и выдают заемщикам по их запросам специализированные бюро кредитных историй (БКИ). Тут вам предоставят сведения о задолженностях бесплатно дважды в год. Обратиться в БКИ возможно такими путями:

  • Личное обращение в офис бюро. Приходите в него с удостоверяющими личность документами, пишите и подписывайте заявление.
  • Заявка через партнёра. Если в вашем городе есть партнёрские организации нужного бюро, то отправляйте заявку через них, придя в офис, написав соответствующее заявление, предъявив удостоверение личности и оплатив услугу.
  • Отправка письма. На почтовый адрес БКИ посылайте письменный запрос, на котором должна стоять личная нотариально заверенная подпись заявителя.
  • Отправка телеграммы. Если почтовое отделение оснащено телеграфом, то направляйте телеграмму с текстом заявления, подтвердив личность предъявлением паспорта (личная подпись заверяется оператором).
  • Онлайн-портал бюро. У некоторых самых крупных бюро («Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ») есть интернет-сервисы проверки. После регистрации и последующей авторизации пользователь сможет запросить КИ.

В кредитной истории четыре части, включая титульную, основную, закрытую и дополнительную. Вся информация открывается только непосредственно заёмщику. Если он даёт разрешение на изучение КИ третьему лицу, то оно сможет узнать только основную составляющую.

Как узнать, в какое бюро обратиться

Перед тем как узнать свои долги по кредиту бесплатно или за деньги через БКИ, нужно выяснить, в каких именно бюро ваша кредитная история хранится. Есть два варианта получения списка БКИ:

    • Через ЦККИ – подразделение российского ЦБ, именуемое Центральным каталогом кредитных историй. Чтобы узнать список бюро, заходите на сайт cbr.ru, посещайте раздел кредитных историй и в списке выбирайте пункт запроса на предоставлении информации о БКИ.
    • Через Госуслуги – www.gosuslugi.ru. Если вы зарегистрированы в таком сервисе, то на сайте в разделе налогов и финансов вы найдете подраздел сведений о бюро кредитных историй. Чтобы узнать дистанционно в режиме онлайн список хранящих данные о ваших задолженностях БКИ, надо заполнить заявку и указать в её полях имя, отчество, фамилию, дату рождения, серию с номером паспорта, а также номер своего СНИЛС.

Когда вы получите список бюро, хранящих вашу КИ, то сможете обратиться в нужное БКИ и узнать задолженности по абсолютно всем своим кредитам.

[custom_ads_shortcode2]

Онлайн-сервис

None Чтобы узнать о своих задолженностях по всем кредитам, заполняйте небольшую форму, вводя в неё ФИО, дату своего рождения, паспортные данные и электронный почтовый адрес.

Далее надо оплатить услугу, переведя 340 рублей. Отчёт поступит на e-mail и будет состоять из пяти страниц, на которых вы обнаружите остатки задолженностей, внесённые и просроченные платежи, условия кредитования (с размерами переплат), скоринговую оценку, причины результатов проверки и рекомендации экспертов.

[custom_ads_shortcode3]

Обращение в Федеральную службу судебных приставов

Где ещё посмотреть долги по кредитам? Если взыскание задолженности назначено судом, и постановление передано в Федеральную службу судебных приставов, то данные об этом есть в ФССП. Сюда можно обратиться лично, придя в территориальное отделение, или дистанционно, зайдя на сайт fssprus.ru.

К сведению! Данные о долгах, взыскиваемых ФССП, находятся в открытом доступе, их видят все.

В последнем случае при онлайн-способе нужно в меню выбрать раздел сервисов, открыть подраздел банка данных исполнительных производств и начать поиск, например, по сведениям о физическом лице. Указываются город, фамилия с отчеством и именем, дата рождения. После нажатия на клавишу «Найти» появляются результаты.

[custom_ads_shortcode1]

Сколько стоит узнать свою задолженность

В большинстве случаев за сведения о задолженностях по кредитам приходится платить, и размер оплаты зависит от выбранного способа. Стоимость услуги определяется предоставляющей её организацией. Так, проверка через БКИ обойдётся в среднем в 400-500 руб. Использование онлайн-сервисов стоит порядка 300-600 рублей.

Иногда взимание оплаты за саму проверку не предусматривается, но возникают неизбежные дополнительные расходы, например, на заверение подписи, отправку запроса, посреднические услуги и так далее. И порой такие траты становятся весьма внушительными.

[custom_ads_shortcode2]

Для чего нужно регулярно проверять долги по кредитам

У любого заёмщика может возникнуть вопрос: «Зачем, вообще, проверять мои задолженности по кредитам?». Делать это рекомендуется всем, причём регулярно. Причин несколько:

  1. Анализ собственной репутации. Предоставляется возможность взглянуть на себя глазами кредиторов, оценить собственные ответственность, кредитоспособность и благонадёжность, а также скоринговый балл (он входит в состав отчёта по КИ). Всё это стоит узнать любому гражданину, желающему быть финансово осведомлённым.
  2. Оценка вероятности получения нового кредита. Решение банка во многом зависит как раз от кредитной истории: скоринговой оценки, количества активных кредитов, допускавшихся просрочек и прочих сведений. Заранее проверьте себя и выясните, каковы ваши шансы на одобрение.
  3. Проверка собственных долговых обязательств. Убедитесь в том, что все сведения о задолженностях верны, и нет никаких долгов, о которых вы забыли, а кредитор не напоминает.
  4. Выявление фактов мошенничества. От вашего имени по утерянным или украденным документам злоумышленники могут оформить кредит и не гасить его, получив деньги. Задолженность будет числиться за вами.
  5. Получение информации о лицах, пытавшихся узнать ваши задолженности. Упоминание о них входит в состав кредитной истории.

Проверять задолженности нужно хотя бы раз в год. Также узнать их будет полезно после погашения кредита и перед подачей запроса на новый заем.

[custom_ads_shortcode3]

Что делать, если при проверке обнаружился «чужой» кредит

Если вы решили узнать о задолженностях и обнаружили долг по кредиту, не оформлявшемуся вами, тогда это результат мошеннических махинаций. Но должником по факту являетесь вы, и обратное придётся доказать. При утере документов обязательно заявите об этом в полицию.

В финансовую организацию, которой вы фактически должны, обратитесь с заявлением о непричастности к займу. Также при возможности приложите доказательства того, что вами кредит не оформлялся: копию заявления в полицию, билеты на дату оформления займа, больничный лист. Кредитор обязан провести проверку и снять с вас обязательства.

Теперь вам известно, как узнать долги в банках. И эта информация пригодится каждому заёмщику. ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА.

Источники:



Как к вам обращаться


По нему мы будем вам звонить

Понравилась статья? Поделитесь в